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中邮理财安益投·鸿锦封闭式2023年第21期（安盈款） 代码：YC010206
2023-05-15 11:53:47 来源：招商银行个人理财产品
产品名称 | 中邮理财邮银财富安益投·鸿锦封闭式2023年第21期（安盈款）人民币理财产品 |
产品代码 | 2301AY0021 |
销售名称 | 中邮理财安益投·鸿锦封闭式2023年第21期（安盈款）（以代销机构展示为准） |
销售代码 | YC010206 |
全国银行业理财信息登记系统登记编码 | Z7001923000044 投资者可以依据该登记编码在中国理财网（www.chinawealth.com.cn）查询产品信息。 |
产品风险等级 | PR2(此评定结果为中邮理财有限责任公司（以下简称“中邮理财”）内部测评结果，仅供参考。本产品由招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）进行代销，招商银行对本产品的风险等级评定结果为PR2中低风险等级。该产品通过代销机构渠道销售的，理财产品评级应当以代销机构最终披露的评级结果为准。)，产品风险等级释义详见本说明书“八、风险揭示”条款。 |
适合客户 | 符合相关法律法规、监管规定要求的，经代销机构评估的与本产品风险等级相适应的个人投资者 |
发行范围 | 全国 |
销售渠道 | 招商银行，邮储银行 |
投资及收益币种 | 人民币 |
募集方式 | 公募型 |
投资性质 | 固定收益类 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第四条规定，固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。非因产品管理人主观因素导致突破该比例限制的，产品管理人应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内调整至符合要求。 |
产品运作模式 | 封闭式净值型 |
产品收益类型 | 非保本理财产品 |
初始计划募集规模 | 产品初始计划募集规模上限为50亿元，产品管理人有权根据实际情况进行调整，本产品最终发行规模以产品管理人实际发行金额为准。 |
认购期 | 2023年5月11日9:00至2023年5月18日17:00 |
产品成立 | 产品管理人有权提前结束募集并宣布产品成立，产品提前成立时产品管理人将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以实际募集规模为准。 如产品募集规模未达1亿元，或由于认购期新出台的法律、法规不适宜本产品的运行等原因，产品管理人有权宣布产品不成立并发布相关公告，客户认购本金将在产品原定成立日后的3个工作日内退还至客户资金账户。 |
成立日 | 2023年5月19日 |
到期日 | 2023年12月20日（产品管理人有权根据本产品说明书以及其他销售文件的约定提前终止或者延长本产品的存续期限） |
产品存续期限 | 215天（产品管理人有权根据本产品说明书以及其他销售文件的约定提前终止或者延长本产品的存续期限） 为保护客户利益，产品成立后，如产品投向资产到期或市场情况变动，产品管理人有权提前终止部分或全部理财产品份额，并将该部分份额对应的理财本金及收益（如有）划转至客户账户。 |
提前终止确认日 | 产品成立之后每个提前终止日为T日，每个提前终止日后第2个工作日（T+2日）为提前终止确认日。 在提前终止确认日，确认客户提前终止的份额，并以产品提前终止日（T日）的日终单位净值为准计算应付客户本金及收益（如有）。 |
资金到账日 | 到期日（包括全部提前终止以及延期终止）后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内 |
净值披露 | 本产品成立后按周披露本产品净值。 |
产品管理人 | 中邮理财有限责任公司 |
产品托管人 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司北京分行 |
认购起点金额 | 个人客户1元，以1元的整数倍递增。 |
认购费率 | 0 |
托管费（年化） | 0.03% |
销售手续费（年化） | 0.05% |
固定管理费（年化） | 0.05% |
其他费用（如有） | 交易费用（包括但不限于证券交易佣金、撮合费用等）、理财产品验资费、审计费、信息披露费、清算费、执行费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费以及因诉讼或者仲裁之需要委托中介机构或者司法机构鉴定、评估等产生的费用）等相关费用，具体以实际发生为准。 |
业绩比较基准（年化） | 本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。 本产品的业绩比较基准为2.90%至3.20%（年化）。 业绩比较基准由产品管理人依据理财产品的投资范围、投资策略、资产配置计划，并综合考虑市场环境等因素测算。本理财产品为固定收益类产品，产品主要投资于货币市场工具、债券、非标准化债权等固定收益类资产，兼顾客户的流动性和收益需求，杠杆率不超过200%。 业绩比较基准测算示例：以产品投资固定收益类资产仓位80%-100%、杠杆率150%为例，业绩比较基准参考中债综合全价指数收益率，结合产品投资策略，扣除本理财产品相关费用测算得出。（产品示例仅供参考，具体投资比例可根据各类资产的收益水平、流动性特征、信用风险等因素动态调整，投资策略、投资范围及限制详见产品说明书。） 业绩比较基准不是预期收益率，是本机构基于产品性质、投资策略、过往经验等因素对产品设定的投资目标，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。 |
产品浮动管理费 | 该产品在扣除产品托管费、销售手续费、固定管理费、其他费用（如有）后，如果本产品年化收益率超过同期业绩比较基准上限，产品管理人将收取其超出部分的50%作为产品管理人的浮动管理费，剩余50%归客户所有。 |
产品单位净值 | 产品资产净值是指产品资产总值减去负债后的价值，产品单位净值为每份产品资产净值，客户按该单位净值进行认购和终止时的分配，客户份额认购价格即为产品单位净值。产品累计单位净值＝产品单位净值+产品成立后累计单位分红金额。产品单位净值的计算保留到小数点后四位，小数点后四位以下四舍五入。 |
认购份额 | 认购份额＝认购金额/1元，认购份额保留至0.01份产品份额，小数点后两位以下四舍五入。 |
客户持有金额上限 | 单个客户持有份额不得超过本产品总份额的50%，非因产品管理人主观因素导致突破上述比例限制的，在单个客户持有比例降至50%以下之前，产品管理人不得再接受该客户对本产品的认购申请。 |
提前终止权 | 产品未到期前，如产品投向资产部分提前还本付息、资产到期或市场情况变动，产品管理人有权根据本说明书以及本产品其他销售文件的约定定期或不定期提前终止部分或全部理财产品份额，并将该部分份额对应的理财资金及收益（如有）划转至投资者账户。产品管理人有权决定终止的情形具体见“五、产品的终止与产品资产的清算、延期（一）产品的终止”，产品管理人在提前终止日前3个工作日发布信息公告，并通过短信等方式告知投资者。 |
工作日 | 国家法定工作日 |
交易日 | 上海证券交易所和深圳证券交易所的正常开盘交易日 |
分红条款 | 产品管理人有权根据市场情况对产品进行不定期分红。产品分红时，产品管理人将提前发布相关公告。 |
税款 | 根据财政部、国家税务总局相关税收监管政策的规定，理财产品运营过程中发生的增值税应税行为，以管理人为增值税纳税人，计算并缴纳增值税及附加税费。产品管理人将按照相关规定计算应缴纳的税费，并从理财产品财产中支付。后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整，产品管理人有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式。 投资者从理财产品取得的收益应缴纳的税款，由投资者自行申报及缴纳。 |
其他规定 | 产品到期日（含全部提前终止或者延期终止）、产品提前终止日至到账日之间客户资金不计收益，认购期内客户资金按照活期存款利息计息，期间活期利息不计入本金份额。 |
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