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天津银行_企业金融_融资业务_商业承兑汇票贴现

2021-09-16 20:42:36 来源:天津银行官网

商业承兑汇票贴现

产品介绍

商业承兑汇票是指由银行以外的付款人承兑的商业汇票,是经承兑人签发并承兑,或由收款人签发交由承兑人承兑,在指定日期由承兑人无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据;商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业承兑汇票背书转让给银行,银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的票据融资行为。

产品特点

1、最大限度利用了企业自身良好的信用,完成商品交易的结算,降低了企业的财务费用;

2、企业可以根据自身需要,灵活出具票据,便利结算;

3、企业远期应收票据变为即期的现金收入,财务报表得到了实质性改善。

目标客户

商业承兑汇票贴现业务适用于企业规模较大、持票量较多、日常结算频繁的客户,同时要求商业承兑汇票的承兑人信誉度较高,现金流较为充足,还款能力较强,贴现企业须与出票人或者其直接前手之间具有真实的贸易背景。

申请条件

1、贴现申请人是在工商行政管理部门合法注册的企业法人或其他经济组织,原则上应在本行开立存款账户;

2、申请贴现的商业承兑汇票必须真实、合法、有效,承兑人是经银行审批确认并已核定商业承兑汇票贴现授信额度的企业;

3、贴现申请人与出票人或者其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系或债权债务关系。

申请人应提供以下资料

1、企业营业执照副本、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证(国税、地税)、验资报告、公司章程及贷款卡原件及复印件;

2、上年度及近期财务报表;

3、《授权申办委托书》、法定代表人身份证复印件及经办人身份证原件及复印件;

4、未到期且真实有效的已背书的商业承兑汇票原件,未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样;

5、与商业承兑汇票对应的贴现申请人与其前手之间的商品(劳务)交易合同、或足以证实商品、劳务交易关系或债权债务关系的文件材料原件及复印件;

6、与商业承兑汇票及商品交易合同配套的增值税发票原件及复印件,对销售非增值税应税产品取得的票据,要求提交足以证实贸易背景的书面跟单材料,包括一般销售发票原件及复印件;

7、《商业汇票贴现申请书》;

8、我行要求提供的其他资料。

贴现利息

实付金额=票面金额-贴现利息

贴现利息=票面金额×贴现天数×(贴现月利率÷30)

贴现天数指贴现银行向贴现申请人支付贴现金额之日起至该贴现商业承兑汇票到期日前一天止的天数,如遇节假日顺延。承兑企业在异地的,贴现天数计算应另加3天划款日期。

业务流程

1、业务申请贴现申请人持已背书的商业承兑汇票及相关跟单资料向银行提出贴现申请;

2、业务审查银行受理贴现申请,审查商业承兑汇票承兑人在本行的授信额度及贸易背景真实性和有效性;

3、审验及查询票据银行对票据的真实及合规性进行审验,审验合格后由银行至承兑人所在地进行实地查询;

4、出账放款验票及查询无误后,双方签订贴现协议,银行按约定的贴现利率向贴现申请人发放贴现款项;

5、跟踪检查跟踪贴现资金的划转是否按照约定用途使用,商业承兑汇票的承兑人的生产经营是否正常,是否能够按照汇票约定的日期正常支付票款;

6、票据保管已贴现的商业承兑汇票由银行的会计部门入库保管,不得随意出库;

7、到期托收在银行承兑汇票到期前十日起,贴现银行向承兑人的开户银行办理委托收款。

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