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天津银行_企业金融_融资业务_银行承兑汇票签发及承兑

2021-09-16 20:42:35 来源:天津银行官网

银行承兑汇票签发及承兑

产品介绍

银行承兑汇票签发及承兑业务是指在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据行为。

产品特点

(一)流通性强,银行承兑汇票到期由承兑银行承担无条件付款责任,因此,银行承兑汇票作为一种支付工具,其信用度相对较高。持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让给上游企业支付货款。

(二)变现能力强,持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请办理贴现,与传统贷款相比,办理手续更加方便快捷,及时满足企业的资金需求。

(三)有效降低企业的资金成本,相对于贷款而言,银行承兑汇票的融资成本较低,符合企业利益取向。

目标客户

银行承兑汇票适用于生产经营周期较短、产品流转较快的、并具有真实贸易背景、有延期付款需求的各类商贸流通、生产经营以及批发零售等类型的企业。

申请条件式

1、申请人应是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人及其他组织,并在我行开立人民币银行结算账户;

2、申请人信誉良好,无不良贷款、拖欠贷款本息及银行承兑汇票垫款等不良记录;

3、申请人与汇票收款人之间具有真实合法的贸易背景,具有支付汇票金额的可靠资金来源;

4、申请人可以提供银行承兑汇票票面100%的保证金或对保证金敞口部分能够提供我行认可的担保方式。

申请人应提供以下资料

1、企业营业执照副本原件及复印件;

2、企业法人代码证正本原件及复印件;

3、税务登记证(国税及地税)原件及复印件;

4、企业章程、企业法人注册资本验资报告及董事会决议;

5、贷款卡复印件、企业基本账户开户许可证;

6、上年度、前年度、去年同期及近期财务报表;

7、《开具银行承兑汇票申请书》及《承诺函》;

8、贸易合同原件及复印件;

9、对保证金敞口部分提供担保的,需提交担保人客户基础资料(与承兑申请人相同);以保证方式提供担保的,需提供保证人同意担保的相关决议、《担保单位资格审查书》及《同意担保承诺书》等;以抵、质押方式提供担保的,提供抵、质押人同意担保的相关决议,抵、质押物的有关资料(包括抵、质押物权属证明、抵、质押登记证明、评估报告、保险单等);

10、我行要求提供的其他资料。

收费标准

我行按照银行承兑汇票票面金额的万分之五向承兑申请人收取签发手续费。承兑申请人如办理敞口保证金方式的银行承兑汇票业务,我行将根据相关规定收取一定比例的风险敞口管理费。

业务流程

1、业务申请承兑申请人携带业务资料向银行提出开具银行承兑汇票书面申请;

2、业务审批银行信贷部门受理申请,对承兑申请人提交的业务资料进行审查,并对其申请的授信额度进行审批;

3、出账审查银行风险部门对承兑申请人提交的相关资料进行出账审查;

4、签发承兑承兑申请人交纳保证金、签发手续费及风险敞口管理费后,由银行会计部门签发银行承兑汇票,承兑申请人加盖预留印鉴,并与开户银行办理签收手续;

5、背书转让承兑申请人持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人;收款人可根据交易需要,将银行承兑汇票背书转让;

6、跟踪检查跟踪检查银行承兑汇票是否按照约定用途使用,进一步核实贸易背景真实性,检查承兑申请人的生产经营是否正常,是否能够按照汇票约定的日期正常支付票款;

7、到期兑付银行承兑汇票到期前,由持票人将汇票存入其开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。

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