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强积金组合的「100法则」

2021-10-25 09:25:34 来源:财经新闻

● 美联储将于11月议息会议上宣布「收水」方案的预期持续升温,美股中长线走势仍向好。资料图片   我们曾于约一个月前在本栏分享过强积金的资讯,及后收到读者电邮,询问在现时市况下强积金应如何部署。今次我们会阐述不同资产的投资前景,亦会讲解构建强积金组合时需注意的重点。   诚如上次所指出,虽然强积金应作长线投资、不宜短炒,但仍然需要定期检讨。一般情况下,可考虑每半年或一年检讨一次组合,并因应当时的投资状况及自身风险承受能力调整投资组合。而投资时切忌过分保守或过分进取。原因是如果过分保守,虽然可减低投资风险,但需要面对通胀对购买力的长期侵蚀。与此同时,若过于进取,当股票市场出现大幅波动就会令组合出现严重亏损。针对临近退休的老友记,基于投资期较短,投资部署应偏向审慎,因为一旦股市显着下挫,可能不够时间追回失地。   按年龄制定组合分布   一般来说,我们可以按自己的年龄制定强积金投资组合,大原则是随着年纪增加,逐步减低投资组合的风险程度。大家或可参考「100法则」,意思是用100减自己的年龄,作为股票部分的比重。以笔者现时40岁为例,用100减去40更得出60,即股票可占投资组合的60%。当然,每个人的情况有别,风险承受能力及对投资市场的了解程度均有所不同,最终需要根据自身情况做决定。另外,在强积金组合之中,亦要分开「新增每月供款」及「已累积金额」两部分,前者可利用平均成本法,部署可较进取,专注部分中长线潜力吸引的资产或国家;后者则要根据市况作调配,减低股市下跌时的负面冲击。   回应读者问题,依照电邮提供的资料,其为已婚在职人士,并有两个小朋友。投资取向中性,原因正正是上文提出的论点:进取太危险,保守又怕跑输通胀。在此情况下,股票部分或只适合占四至六成,并应分散投资,例如是环球股票基金。余下部分则可部署于债券,甚致透过保证或保本基金作避险之用(Parking Fund)。   港股宜每月供款「储货」   针对成熟市场,我们相对偏好欧洲。而新兴市场方面,港股中长线具投资价值,特别适合透过每月供款「储货」。以下为我司对不同资产类别的观点:   美股方面:第四季美股走势将持续高企。首先,预期美联储将于11月的议息会议上宣布其「收水」方案。此外,美股已进入第三季的业绩公布期。碍于基数效应减退及期内经济增长速度放慢,部分企业盈收或不及预期,均为后市的未明朗因素。总结而言,我们仍看好中长线美股走势,只是波动性或较高。   欧股方面:受惠经济及企业盈利增长,加上估值较美股吸引,中线有力上试更高水平。惟后市投资者需要留意天然气价格变化,若进一步引发投资者对欧洲通胀的忧虑,将拖累区内股市表现。   港股方面:低估值仍为重要的有利因素,惟基于美国或将缩减买债,以及恒大事件并未完全明朗等因素,港股或呈现大型上落市。   债券方面:近期美国10年期国债息率显着回升,现处于1.6厘水平。我们相信,若疫情持续受控,在政策推动下(指新一轮财政政策及货币政策边际收紧),债息有机会进一步温和回升。   如果读者们有任何关于退休理财的问题,请联络文汇报编辑或电邮笔者 kenny.wen@ebshk.com。
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