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渣打香港:净息差近见底

2021-08-09 09:54:05 来源:财经新闻

图:若本港宏观经济和疫情保持稳定,非利息收入持续增长,渣打香港下半年的收入和税前盈利增长动力有望持续。

渣打香港上半年以基本基准(underlying basis)计算的收入按年上升1%,税前盈利上升16%(见表),续为集团带来最大盈利贡献。渣打香港区行政总裁禤惠仪表示,港元拆息再下跌空间不大,净息差(NIM)受压情况于第2季接近见底;若本港宏观经济和疫情保持稳定,非利息收入持续增长,香港区在下半年的整体收入和税前盈利增长动力,亦有望持续。

由于港元拆息(Hibor)下跌,渣打香港上半年按法定基准(statutory basis)计算的净利息收入(NII)录得7.02亿(美元,下同),按年比较下跌16.7%;费用收入(4.65亿元)和其他收入(6.96亿元)合共贡献11.61亿元,按年上升12.6%。净利息收入(NII)和非利息收入对税前盈利的贡献分别占37.7%和62.3%。

净利息收入下跌,主要源于净息差受压。禤惠仪表示,期限为1个月的港元拆息现时只得8至10个基点,“再下跌空间不大”,相信净息差接近见底。渣打未有披露香港区的净息差表现,惟以渣打集团(02888)计,第2季净息差1.22%,按年轻微收窄6个基点,按季则持平,反映息差收窄压力有所纾缓。

非利息收入料推动增长

根据目前的净息差水平和客户需求推算,渣打集团预期2021全年收入将与2020年相若,并由2022年度起重回5%至7%增长的中期指引水平。禤惠仪坦言利率环境对香港业务的影响相对较大,但预料今年下半年的净利息收入跌幅将较上半年温和。由于香港市场的流动性维持充裕,她相信明年的收入增长,要尽量依靠非利息收入推动。

渣打香港区的客户贷款在上半年显着上升11.2%至862.3亿元,亦有助抵销部分息差收窄压力。贷款表现理想,禤惠仪解释,部分是由于IPO市场活跃,来自新股上市的融资贷款收入也大幅增加4倍;以及受惠于经济改善,贸易融资亦见增长。此外,绿色金融亦见显着增长,上半年来自可持续发展业务(如绿色贷款和债券)的收入已超越去年全年水平。

展望下半年的贷款增长前景,禤惠仪坦言,银行客户在上半年对贷款的需求“比较进取”,下半年未必可维持。全年计,她希望客户贷款可保持双位数增长。

与银行同业一样,渣打香港亦持续投资以推动业务数码化。以个人、私人及中小企业银行业务(CPBB)为例,上半年来自数码渠道的收入上升40%,交易量亦升30%。渣打香港上半年的财富管理收入创新高,禤惠仪指出,当中约35%收入来自数码渠道,较去年同期增加10个百分点。

顾海探亲 Mox未有物色新帅

由渣打香港牵头的虚拟银行Mox自2020年9月开业以来,客户量持续攀升,截至今年年中约有14至15万个,禤惠仪满意Mox的上客量,预期未来可增至逾20万客户,并陆续推出更多产品。整体而言,若Mox能用3至4年时间达至收支平衡,她认为属于正常。

市传Mox行政总裁顾海有意请辞,她说顾海来港工作3年从未曾返回家乡,现时正于土耳其探亲,又指银行现时未有为Mox物色新的行政总裁人选。

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